2008年我国刷卡消费金额超过2万亿元，按照这个数字粗略推算，全国的商贸流通企业去年一年大约要向银行支付刷卡费200亿元。

　　“如今，百货商场的银行卡消费占到全部销售额的40%以上，消费者每一笔刷卡消费，商场要按照销售额的1%向银行支付刷卡手续费。一个商场一年下来，要支付的手续费高达几百万元，占商场日常运营成本费用的30%以上。”面对金融危机，当国内商家积极充当扩大消费、拉动内需“排头兵”时，过高的银行卡刷卡费率却给广大商家带来了沉重负担。 

    面对世界金融危机，当国内商家积极充当扩大消费、拉动内需“排头兵”时，过高的银行卡刷卡费率却给广大商家带来了沉重负担。 

    “今年只有皮鞋、服装等单品的纯利还能达到2%~3%，其他商品均是1%或1%以下，商场整体盘下来纯利最多也就1%。”最近，在河北省商业联合会召开的一次座谈会上，保定一家百货企业的负责人告诉中国商报记者，企业向银行缴纳的刷卡费率基本上也是销售额的1%。 

    在这次座谈会上，河北省40多家零售企业强烈呼吁降低银行卡刷卡费率。 

    记者了解到，其他省市的商贸服务企业也普遍认为，银行卡刷卡费率过高不仅为企业带来了沉重负担，更制约了银行卡的推广使用，不利于搞活流通、扩大消费。 

200亿元的刷卡费 

　　“如今，百货商场的银行卡消费占到全部销售额的40%以上，消费者每一笔刷卡消费，商场要按照销售额的1%向银行支付刷卡手续费。一个商场一年下来，要支付的手续费高达几百万元，这项开支已经高居商场日常运营成本费用的30%以上。”石家庄市一家商业企业的老总如是说。 

    据了解，目前国内零售业向银行缴纳手续费费率多数为销售额的1%，前些年对于这样的费率商家还能接受。但是近年来，特别是加上金融危机的影响，商家普遍感到承受不住。 

    河北省商业联合会会长谭洪生介绍说，近年来，商业零售企业各项费用成倍增长，利润空间越来越小，商业零售企业已进入微利时代。目前经营好的商业零售企业的纯利润一般只有1%左右，非原先大家认为的暴利。“受金融危机的影响，很多中小企业的生存非常艰难，如果这部分都被银行拿去，企业就没赚头了。” 

    记者在调查中发现，就河北而言，大部分地区的商业零售企业缴纳的刷卡费率是1%，有少数地方费率低于1%。其中廊坊明珠的百货商品受理银行卡支付的费率为销售额的1%，超市是0.5%，家电零售则不需缴纳。沧州华北商厦的手续费费率是0.6%，秦皇岛家惠商贸是0.5%。 

    从全国范围来看，我国商贸服务企业净利润普遍只有1%~3%，而现行的银行卡刷卡费率在0.5%~2.5%之间，刷卡费率几乎是商贸服务企业净利润的30%~60%。“去年，我国零售百强的纯利润率仅为1.2%。”中国人民大学教授黄国雄向记者透露。 

    根据记者掌握的一组数据显示，2008年北京王府井集团支付刷卡费用5000万元；河北北国商城股份公司支付刷卡费用超过1300万元，占企业税后纯利润的1/4。2008年我国刷卡消费金额超过2万亿元，按照这个数字粗略推算，全国的商贸流通企业去年一年大约要向银行支付刷卡费200亿元。 

    值得注意的是，随着银行卡使用的普及和我国消费品零售总额的不断增长，商贸服务企业的支出也将不断增加。据统计，截至2008年年底，我国银行卡发卡总量达18亿张，银行卡持卡消费占社会消费品零售总额的24.2%，比2007年提高2.3%；北京、上海等地刷卡消费比例甚至达到社会消费品零售总额的40%~50%。另一方面，全国社会消费品零售总额每年以15%以上的速度增长，2008年已达10.88万亿元。显然，这必将使银行收入大幅增加，而商贸服务企业负担也将加重。 

    此外，一些商家在接受中国商报记者采访时还指出，刷卡消费后的退货问题也让商家颇感麻烦。因为按照有关规定，消费者刷卡消费后如果退货，商场不得直接退还现金，只能从原卡退回，但这一过程一般都需等半个月至一个月左右。目前大多数零售商都承诺有退货服务，但许多消费者都对退回了商品却不能马上拿到钱颇为不满，给商家的服务带来很大压力。一些商家为了息事宁人不得不破例退还现金，但这不仅让商家冒着违规的风险，而且商家在没赚到一分钱的情况下还白搭了刷卡手续费。 

商家遭遇不公平待遇 

　　就在支付巨额刷卡费用的同时，商贸服务行业还认为自身遭遇了来自银行的种种不公平待遇，如双方地位不对等、银行存在行业歧视等。 

    “说白了，目前这一现象久拖不决还是垄断行业的垢因。”河北省商业联合会会长谭洪生在接受采访时认为，“目前发行银行卡的金融单位依然处于强势地位”，很多环节处于垄断地位。 

    据了解，最近欧洲总商会就针对VISA银行卡的发行机构进行了起诉，理由是涉嫌垄断并强迫商户支付与其利益不相关的费用。业内人士认为，长期以来我国银行、银联在跨行转接中就存在垄断问题，商贸流通企业接受银行卡销售服务虽然增加了一定的销售额，但受益最大的却属发行银行卡的相关金融单位。 

    根据中国银联发布的最新数据，截至2009年6月底，银联标准卡可在境内135万户商户、211万台POS机上使用。可以看出，商家在银行卡的推广使用过程中起到了重要作用。 

    但是，在这一过程中，银行不仅向商家收取高额的刷卡费，还通过银行卡的业务带动了其他业务的收入并降低了现金收付成本。如银行所收取的信用卡年费、透支利息、银行卡账户管理费以及信用卡分期购物手续费等，并且通过银行卡支付降低了现金收付成本，带动了储蓄等相关业务的发展。 

    除了银商双方地位不对等外，现行银行卡刷卡费率还存在行业歧视。据了解，目前银行卡刷卡费率是根据不同的行业以不等的费率来收取。大型百货为1%，餐饮、住宿、珠宝收取的费率在2%左右；房地产和汽车行业则实行的是20元~50元的固定费用。商家认为，银行所提供的服务和成本相同，费率却不同，受到了不公正的待遇，也是一种典型的行业歧视。 

    “如今，消费者对高档商品的需求日益增加。来商场购物的消费者有时候一次就买几万元的商品，按照1%的刷卡费率，我们每笔就要承担几百元的刷卡费。比起汽车、地产行业来说，百货业确实受到了不公平待遇。”北京一家高端百货的负责人告诉记者。 

    其实，我国不同地方的刷卡费率也不一致。记者了解到，天津零售业缴纳的刷卡费率一般都是0.4%。“据我了解，天津商家的刷卡费率确实低些，这可能与当地消费水平有关吧。”天津市商业联合会副秘书长李熙告诉记者。 

    广东省商业联合会副秘书长杨宏认为，广东的刷卡费率之所以低些，可能与当地消费者习惯刷卡消费有关。 

    全球金融危机影响了各行各业，对零售业的影响也很明显。受此影响，目前消费者购物日趋理性化，消费非常谨慎。为响应国家拉动内需，刺激消费的战略，今年以来，国内各地商业零售企业不断开展系列让利促销活动，刺激消费。通过打折、送礼品等各种手段，千方百计地扩大销售。 

    “目前看来，促销效果比较明显，但我们同时看到，促销让利、刺激消费，使得企业的利润空间受到很大影响，利润大幅下降。”河北一位零售企业负责人表示，高额的刷卡费率更使商家感觉到，企业在为拉动经济做贡献的同时并没有得到应有的公平待遇。 

刷卡费过高不利于扩大消费 

　　高额的刷卡费率和不公平待遇，导致了国内商贸服务企业刷卡结算积极性不高。记者在河北采访时了解到，有些商家为避免为银行“打工”，早在一年前就采取消极抵制的办法，比如借口刷卡POS机器坏了、提出消费金额在多少元以下的不接受信用卡等。此外，一些商家还变相“罢刷”，有的小百货店在进行“累计购物积分”等促销活动时，会将刷卡消费部分剔除在外。 

    据了解，商家和银行方面由于刷卡费率意见不一致产生的纠纷早已有之，河北并非孤本。2003年年底，成都一知名商场因费率太高，将店内数十台POS机悉数停用。2004年6月，深圳市46家商家集体暂停刷卡，以示对高刷卡费率的抗议，随后，上海、重庆等很多地方的商贸服务企业纷纷祭起“拒刷”的大旗来抗议银行的高刷卡费率。  

    显然，这必将对扩大消费、拉动内需产生不利影响。但是，如果降低刷卡费率，对扩大消费的积极影响也是毫无疑问的。 

    最近，人民银行重庆营业管理部称，受部分行业刷卡费率降低刺激，上半年市民刷卡消费额猛增七成多。　 

    “我市部分行业刷卡费率已降低。”人民银行重庆营业管理部公开表示，经多次组织银行卡有关各方协商，已经统一将重庆市餐饮、宾馆、娱乐行业的刷卡手续费率由3%降至2%，降低了相关行业的经营成本，也为市民刷卡消费提供了方便。大宗消费的刷卡手续费率也降低了，重庆营管部称，针对房地产、汽车销售行业单笔刷卡金额较大的特点，将刷卡费率从“0.1%、上不封顶”调整到了“1%、50元封顶”。  

    在刷卡手续费率降低以后，重庆商户更愿意接受刷卡结账，市民刷卡消费也更方便了，人民银行重庆营管部称，今年上半年，市民用银行卡刷卡消费365.5亿元，比去年同期增长了71.8%；刷卡交易笔数达到2185万笔，同比增长了38.3%。 

    有专家表示，在金融危机的大背景下，银行不能只考虑自身利益，应加强银商之间的沟通、合作，共同为扩大消费、拉动内需做出更大贡献。 

降至0.5%以下的愿景        

　　当然，从银行的实际情况看，银行卡刷卡费率仍有下调的空间。 

    根据人民银行对2009年我国刷卡费率的测算，实际刷卡平均费率为0.28%（含医疗、教育等零费率和住房、汽车消费等低费率），低于商贸服务行业0.5%~2.5%的刷卡费率。从银行卡相关金融企业的收入来看，仅2008年上半年，14家上市银行的银行卡刷卡费收入高达124亿元。 

    谭洪生会长介绍，在有的省市，零售业缴纳的手续费统一费率是0.4%，大大低于河北的费率。他认为，既然银行在各地可以执行不同的费率，就说明1%的费率不是不可动摇的。“银行既是商业银行也是企业，和零售企业之间执行的就应该是市场调节价。如今零售企业经营形势不乐观，而各地银行在当地企业收取的刷卡费率也应当根据情况适当下调，不能垄断价格、不能搞‘一言堂’，应与企业协商收费比例。” 

    参加上述座谈会的河北省商贸企业均表示，银行卡刷卡费率至少应该调到0.5%以下。几个商场的负责人都说：“以前使用信用卡的消费者并不多，所以刷卡交易费用商家还能承受，但是随着信用卡使用的人数越来越多，如果降到0.5%以下还能接受。” 

    谭洪生会长表示，银行卡刷卡费率是到了该下调的时候了。他说，河北的大部分城市商业不是十分发达，缴纳的手续费费率却是国内最高的，希望银行方面考虑到这一现实，主动降低费率。“同时作为商联会我们也在进一步协调会员企业尽可能不要像其他地方那样采取拒绝刷卡等过激行为。”谭洪生说。 

    事实上，作为商贸服务行业的政府主管部门，商务部有关领导最近也在不同场合多次谈到银行卡刷卡费率问题。 

    6月份，商务部新闻发言人姚坚透露，商务部正在酝酿和制订多项刺激消费的政策措施，涉及的范畴包括“以旧换新”、“商业用电工业用电同价”和“信用卡消费”。他透露，“怎样合理设置信用卡消费的刷卡费费率也是目前我们积极研究和推进的工作。” 

    6月30日，由中国银联和中国金融出版社主办的“中国金融论坛：推进银行卡产业科学发展”研讨会上，商务部商贸服务司副司长张蜀东认为，刷卡费率较高，银商合作仍有提升空间。他表示：“银行卡发展过程当中，商户感觉费率有些太高。我觉得银商两家应携手共赢，适当地考虑费率也是非常重要的问题。” 

    黄国雄也向记者透露，前一时期，新华社记者已经采写了一篇关于银行卡刷卡费率的内参。    

    种种迹象表明，银行卡刷卡费率过高问题已经引起了有关部门的高度重视。商贸服务企业能否如愿以偿，只有让时间来证明一切。